Was besagt die KIM-VO der osterreichischen Finanzmarktaufsicht?
Seit Mitte 2022 gelten in Österreich fur Banken bei der Vergabe privater Wohnbaukredite die verbindlichen Vorgaben der Kreditinstitute-Immobilienfinanzierungsmaßnahmen-Verordnung (KIM-VO). Diese soll eine Überschuldung privater Haushalte verhindern und basiert auf drei zentralen Säulen:
1. 40% Schuldendienstquote (DSTI)
Die gesamten monatlichen Kreditraten (inklusive bestehender Altkredite und Leasingverträge) durfen hochstens 40% des monatlichen Netto-Haushaltseinkommens ausmachen.
2. 20% Mindesteigenmittel (LTV)
Kreditnehmer mussen mindestens 20% der Gesamtkosten (Kaufpreis zuzuglich aller Nebenkosten) aus eigenen Ersparnissen aufbringen konnen. Die Beleihungsquote darf 80% nicht uberschreiten.
3. Maximal 35 Jahre Kreditlaufzeit
Die Tilgungsdauer fur Immobilienfinanzierungen ist gesetzlich mit einer Hochstlaufzeit von 35 Jahren gedeckelt.
💡 Spar-Vorteil: Die neue Gebuhrenbefreiung (Wohnbaupaket)
Zur Belebung des Wohnbaus hat die osterreichische Bundesregierung die Gerichts- und Eintragungsgebuhren temporär abgeschafft: Wer eine Immobilie zur dringenden Wohnbedurfnisbefriedigung (Hauptwohnsitz) erwirbt, spart sich bis zu einem Kaufpreis von € 500.000 die 1,1% Grundbuchgebuhr und die 1,2% Pfandrechtsgebuhr! Das entspricht einer direkten staatlichen Ersparnis von bis zu € 11.500.
📊 Österreichische Gehalts- & Steuer-Aufschlusselungsmatrix
| Statutory Component / Legal Deduction Item | Calculated Amount (EUR) |
|---|---|
| Primary Net / Statutory Payable Amount | 0,00 € |
Häufige Fragen zum Wohnkredit in Österreich
Durfen osterreichische Banken Ausnahmen von der KIM-VO machen?
Ja. Den Instituten steht ein kontingentiertes Ausnahmekontingent zur Verfugung (bis zu 20% des Vergabevolumens), das insbesondere fur junge Familien oder Kunden mit hoher Bonität herangezogen werden kann.
Wie wirkt sich ein Zinsanstieg auf meine Kreditrate aus (Stresstest)?
Bei variabler Verzinsung fuhrt ein Anstieg um 2 Prozentpunkte bei einem Kredit von € 300.000 auf 30 Jahre zu einer monatlichen Mehrbelastung von ca. € 350 bis € 400. Daher empfehlen viele Banken Fixzinsvereinbarungen uber 10 bis 25 Jahre.