El Salvador Mortgage & FSV Loan Calculator
Simulate monthly mortgage quotas for home financing in El Salvador. Compares subsidized state programs (Fondo Social para la Vivienda - FSV) with commercial banks (Banco Agrícola, Cuscatlan, BAC), mandatory life/earthquake insurance policies, and the statutory 35% DTI minimum family income threshold in USD and Bitcoin.
Parametros del Prestamo Hipotecario
Sistema FrancesCuota Mensual y Requisitos
Normativa SSF≈ 292,477 sats (₿ 0.00292477 BTC / mes)
| Valor Total de la Vivienda: | $35,000.00 USD |
| Prima Inicial a Cancelar: | $1,750.00 USD (5.0%) |
| Monto Líquido a Financiar: | $33,250.00 USD |
| Plazo y Tasa Pactada: | 30 Anos (360 meses) @ 4.50% |
| Cuota Nivelada (Capital + Interes): | $168.47 USD / mes |
| Seguro de Vida y Deuda (Desgravamen): | +$13.30 USD / mes |
| Seguro contra Incendio y Terremoto: | +$8.34 USD / mes |
| CUOTA TOTAL MENSUAL CON SEGUROS: | $190.11 USD / mes |
Comparativa de Creditos Hipotecarios en El Salvador (FSV vs Bancos)
Sistema Financiero| Entidad / Modalidad | Tasa de Interes Anual | Prima Mínima (LTV) | Plazo Maximo | Tope de Financiamiento | Seguros Obligatorios |
|---|---|---|---|---|---|
| FSV Casa Social Subsidio | 4.0% a 5.5% Fija | 2% a 5% (LTV 95-98%) | Hasta 30 Anos | Hasta $40,000 USD | Deuda + Danos subvencionados |
| FSV Programa Tradicional | 6.0% a 7.5% Fija | 5% a 10% (LTV 90-95%) | Hasta 30 Anos | Hasta $150,000 USD | Polizas estandar FSV |
| Bancos Comerciales Locales | 7.75% a 9.0% Variable | 10% a 20% (LTV 80-90%) | Hasta 30 Anos | Sin límite reglamentario | Desgravamen + Terremoto |
| Salvadorenos en el Exterior | 8.0% a 9.5% | 20% a 30% (LTV 70-80%) | Hasta 25 Anos | Segun ingresos validados | Poliza internacional vinculada |
📊 Matriz Oficial de Deducciones ISSS, AFP y Renta de El Salvador
| Statutory Component / Legal Deduction Item | Calculated Amount (USD) |
|---|---|
| Primary Net / Statutory Payable Amount | $0.00 USD |
Preguntas Frecuentes sobre Prestamos Hipotecarios en El Salvador
¿Cuales son los requisitos y tasas del Fondo Social para la Vivienda (FSV)?
El FSV financia vivienda de interes social con tasas altamente competitivas del 4.0% al 5.5% para inmuebles de hasta $40,000 USD, exigiendo unicamente entre el 2% y 5% de prima inicial. Para viviendas de valor medio hasta $150,000 USD, la tasa oscila entre el 6.0% y 7.5% a un plazo de hasta 30 anos.
¿Que porcentaje de prima exigen los bancos comerciales en El Salvador?
Los bancos supervisados por la Superintendencia del Sistema Financiero (como Banco Agrícola, Cuscatlan, BAC y Davivienda) requieren por norma general una prima inicial (down payment) de entre el 10% y el 20% del valor de tasacion del inmueble para residentes salvadorenos, financiando el 80% o 90% restante.
¿Por que son obligatorios los seguros de deuda y danos en la hipoteca?
Por disposicion de la Ley de Bancos y las normas de la SSF, todo credito hipotecario debe contar con: 1) Seguro de Desgravamen que cancela el saldo insoluto en caso de fallecimiento o invalidez total del deudor, protegiendo a su familia, y 2) Seguro de Danos a la Propiedad con cobertura contra terremotos, incendios y erupciones volcanicas, dado el perfil sísmico de El Salvador.
¿Como se calcula el ingreso familiar mínimo para calificar (DTI)?
Las instituciones bancarias aplican una política de riesgo crediticio que limita la cuota total del prestamo a un maximo del 35% al 40% del ingreso mensual neto comprobable del nucleo familiar. Por ejemplo, una cuota mensual integral de $200 USD requiere un ingreso familiar mínimo de aproximadamente $570 USD mensuales.
¿Pueden los salvadorenos residentes en el exterior (diaspora) obtener credito hipotecario?
Sí. Tanto el FSV mediante el programa "Vivienda Cercana" como los bancos privados cuentan con ventanillas especiales para salvadorenos que residen en Estados Unidos u otros países, permitiendo comprobar ingresos mediante declaraciones W-2, declaraciones de impuestos (Tax Returns) y envíos de remesas.