Kalkulator Zdolności Kredytowej 2025
Sprawdź, jaką maksymalną kwotę kredytu hipotecznego przyznają Ci polskie banki zgodnie z oficjalnymi wytycznymi KNF: wskaźnik DSTI (50%), bufor stop procentowych oraz koszty utrzymania.
Dochody i Gospodarstwo Domowe
Suma dochodow wszystkich wnioskodawcow (UoP, B2B, zlecenia).
Raty gotowkowe, karty, leasingi.
Warunki Kredytu i Rekomendacja KNF
WIBOR/WIRON + Marża (~2%) + Bufor KNF 2.5%.
Szacowana Zdolność Kredytowa
Maksymalna bezpieczna rata miesięczna: 0 zł / mc
Rekomendacja S KNF w Pigułce
- DSTI (Debt Service to Income): Łączna suma rat kredytowych nie może przekraczać 50% miesięcznego dochodu netto gospodarstwa (dla dochodow powyżej średniej krajowej do 65%).
- Bufor na stopy procentowe: Bank musi doliczyć co najmniej +2,5 punktu procentowego do aktualnego oprocentowania WIBOR/WIRON.
- Koszty utrzymania: Banki przyjmują od 1 200 zł do 1 500 zł na pierwszą osobę i 800–1 000 zł na kolejnych członkow rodziny.
Jak banki w Polsce liczą zdolność kredytową?
Zdolność kredytowa to maksymalna kwota, jaką bank jest gotow Ci pożyczyć po wnikliwej analizie Twoich stałych dochodow, wydatkow na życie oraz aktualnego poziomu stop procentowych w Polsce:
1. Dochod Rozporządzalny
Bank odejmuje od Twojego dochodu netto koszty utrzymania gospodarstwa oraz raty innych pożyczek i 2-5% limitow na kartach kredytowych (nawet niewykorzystanych!).
2. Wskaźnik DSTI
Rata nowego kredytu hipotecznego powiększona o inne zobowiązania nie może przekroczyć 50% Twojego dochodu na rękę.
3. Bufor Ostrożnościowy
Bank sprawdza, czy poradzisz sobie ze spłatą raty, jeśli stopy procentowe NBP wzrosną o kolejne 2,5 do 5 punktow procentowych.
Najczęściej Zadawane Pytania (FAQ)
Jak szybko zwiększyć swoją zdolność kredytową?
Najprostsze i najszybsze kroki to: (1) Zamknięcie limitow na kartach kredytowych i debetow w koncie, (2) Spłata drobnych pożyczek ratalnych (np. na telefon, AGD), (3) Wydłużenie wnioskowanego okresu spłaty do 25-30 lat, oraz (4) Dołączenie do kredytu wspołkredytobiorcy (partnera lub rodzicow).
Czy stałe czy zmienne oprocentowanie daje wyższą zdolność?
Kredyty ze stałym oprocentowaniem na 5 lat często pozwalają bankom na zastosowanie niższego bufora ostrożnościowego KNF (2,5% zamiast wyższych buforow przy stawce zmiennej), co w wielu bankach daje wyższą zdolność kredytową o 5–10%.
📊 Ustawowa Matryca Podsumowująca i Porownawcza
| Pozycja / Składnik Ustawowy | Wyliczona Wartość |
|---|---|
| Głowny Wynik / Kwota Ustawowa | 0,00 zł |
Engr. Muhammad Shahzad
Principal Financial Systems Architect & Statutory Compliance Specialist
Lead software and systems architect specializing in high-performance browser computing, algorithmic validation, financial models, and zero-telemetry client-side privacy architecture.